【厚生年金・国民年金】退職でどう変わる？保険料と受給額の違い

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会社を退職したら、厚生年金から国民年金に切り替えるのは知ってる。
でも、具体的にはどう違うんだろう？

こんにちは、キベリンブログです。

厚生年金と国民年金の違いは、あまり詳しく調べないですよね。

今回は、「退職で変わる厚生年金・国民年金の保険料と受給額の違い」を紹介します。

【本記事の内容】

会社員でいると、年金のことを放置してしまいますよね。

退職経験から、できるだけわかりやすく解説していきます。

① 退職で変わる厚生年金・国民年金の違い【保険料と受給額の比較】

① 退職で変わる厚生年金・国民年金の違い【保険料と受給額の比較】

厚生年金と国民年金は、日本の「公的年金制度」の一部です。

それぞれの違いを、簡単にみていきましょう。

厚生年金と国民年金の加入者の違い

上記のとおり、厚生年金は「会社員向け」の年金です。

厚生年金には国民年金も含まれており、これが「2階建て」と呼ばれる理由ですね。

一方で国民年金は、「国民全員」が対象です。

フリーランスや無職の人は国民年金に加入し、厚生年金には加入できません。

支払う保険料と、将来もらえる受給額の違い

保険料と受給額の違いを比べると、上記のとおりです。

厚生年金は「給料の額で変わる」のに対し、国民年金は「定額」という仕組みですね。

厚生年金の保険料は、会社が半分払っている【自己負担は9.15%】

厚生年金の保険料が「給料の18.3%」って、「かなり高い！」と思いませんでしたか？

実は、会社が半分を負担してくれているんですよね。

なので自分で払う保険料は、「給料の9.15%」を払っています。

例えば「月給30万円」なら、保険料は「27,450円（9.15%）」ということです。

国民年金より保険料は高いけれど、半分の保険料で将来の年金が増えます。

そう考えると、ちょっとお得にも思えたりしますよね。

厚生年金の受給額は、人によって大きく変わる

国民年金と違って、厚生年金の保険料と受給額は、給料の額で変わります。

給料が高いほど、将来もらえる年金の受給額も増えるんですよね。

逆に給料が低いと、受給額も減ることになります。

平均は「148,000円」ですが、人によって受給額は大きく変わってきます。

※具体的な受給額の知り方は、「年金はいくらもらえる？将来の受給額を知る方法【年金定期便不要】」で紹介しています。

国民年金の保険料は定額だけど、毎年すこし変わる

国民年金は収入など人によって差はなく、自分で定額の保険料（2025年度 [令和7年度] は17,510円）を払います。

保険料は「4月に見直し（年度ごと）」があり、すこし変わります。

たまに下がっている年もあるのですが、基本的には右肩上がりですね...。

詳しくは「国民年金保険料の変遷（日本年金機構のサイト）」で確認してみてください。

国民年金の受給額は、満額払って月69,000円

国民年金の支給額を紹介しましたが、少ないと思いませんでしたか？

しかもこの額、「40年間（480か月分）の保険料を払った場合での満額」です。

免除制度を利用したり、支払わなかった月があると、さらに受給額は少なくなります。

もちろん厚生年金に加入している期間があれば、その分の受給額は増えます。

とはいえ国民年金だけだと、ちょっと不安になりますよね。

② 国民年金が不安なら、上乗せできる年金制度あり【付加年金と国民年金基金】

② 国民年金が不安なら、上乗せできる年金制度あり【付加年金と国民年金基金】

国民年金の支給額を聞くと、「少なくて不安...。」に感じますよね。

そこで国民年金に上乗せできる年金制度があるので、簡単に紹介しておきます。

【国民年金に上乗せできる年金制度】

❶ 付加年金 ： 保険料400円の上乗せで年金が増える

あまり知られていませんが、結論として付加年金は「お得な制度」です。

仕組みもシンプルなので、ポイントを紹介していきますね。

【付加年金のポイント】

最も大きいのは、「たった2年の年金をもらえば、元が取れる」というところです。

2年後以降はずっと利益になるので、長生きするほどお得です。

国民年金で元が取れるのは「約10年」かかるので、それよりもかなり早いですよね。

制度がわかりやすいのもメリットだし、経済的に余裕があれば加入をおすすめします。

※付加年金の詳しい内容は、「【付加年金】10倍リターン可能な年金とは？【2年で元が取れる】」をどうぞ。

❷ 国民年金基金 ： 国民年金の2階建て部分

国民年金基金は、フリーランス・自営業向けの「2階建て」部分です。

いわゆる会社員の「厚生年金」に代わる制度ですね。

似たような名前ですが、「国民年金とはまったくの別物」です。

こちらもポイントを紹介しておきますね。

【国民年金基金のポイント】

国民年金基金は、国民年金に比べてやや不利なんですよね。

掛金などで変わりますが、元を取るのに15年くらいかかったりします。

「iDeCoなど投資での運用が苦手な人には、選択肢になるかな」という印象です。

受給額は「年金額シミュレーション（国民年金基金のサイト）」で確認できるので、調べてみてくださいね。

③ まとめ：厚生年金と国民年金の違いと、保険料と受給額は知っておこう

③ まとめ：厚生年金と国民年金の違いと、保険料と受給額は知っておこう

本記事では、「退職で変わる厚生年金・国民年金の保険料と受給額の違い」を紹介しました。

ポイントをまとめます。

【厚生年金と国民年金の加入者の違い】

【支払う保険料と、将来もらえる受給額の違い】

【国民年金に上乗せできる年金制度】

給与明細を見て、「年金でこんなに引かれてる！」と思ったことありますよね。

でも実は、厚生年金の保険料は半額しか負担しておらず、半分は会社が出してくれています。

一方で国民年金は全額を自分で負担するのですが、もらえる額はかなり少なくなります。

40年間（480か月分）納めても、満額の受給額は「69,000円」です。

保険料や受給額を知っておけば、上乗せも早めに検討できます。

会社員でいるときは知らずに過ごしてしまうので、年金制度の違いは知っておくと安心ですよ。