
手取りが減るから?
こんにちは、キベリンブログです。
4~6月の給料から社会保険料が決まるので、残業しない方がいいと言われます。
今回は、「4月から6月に残業すると、損と言われる真実」について紹介します。
【本記事の内容】
① 「4月から6月は残業しない方がいい」は、損なのか【短期的な視点】
② 社会保険料を多めに払うと、お得になること【3つのメリット】
③ まとめ:4~6月に残業しても、損ばかりではない。あまり気にしなくてOK
海外転職も含めて5回の転職する中で、社会保険料も学んできました。
経験から、「損or得」の真実を語っていきますね。
① 「4月から6月は残業しない方がいい」は、損なのか【短期的な視点】

① 「4月から6月は残業しない方がいい」は、損なのか【短期的な視点】
「4月から6月に残業しない方がいい」と言われるのは、「社会保険料が上がって手取りが減る」からです。
(残業代は1か月遅れで支給されることが多いので、「3月から5月に残業しない方がいい」とも言われます)
なぜ手取りが減るのか、まずは「社会保険料(厚生年金・健康保険)の決まり方」を簡単にみていきますね。
4~6月の給料をもとに、9月から翌年8月の社会保険料が決まる
社会保険料(厚生年金・健康保険)は、4~6月の3か月分の収入を平均した「標準報酬月額」で決まります。
この標準報酬月額が高いほど、保険料も高くなる仕組みです。
保険料の算出には基本給だけでなく、「残業代」や「通勤代」も含まれます。
つまり残業で稼ぐほど、保険料も高くなっていくわけですね。
保険料は「9月から翌年8月まで」の1年間に反映され、毎年見直しが行われます。
なので毎年3~4月が近づいてくると、繰り返し「残業しない方がいい!」と言われるんですよね。
保険料を決める「標準報酬月額」は、等級で分かれている
上の表は「厚生年金保険料」の金額を示す表で、「32等級」に分かれています。(画像は日本年金機構のサイトから引用)
「標準報酬」の「月額」の欄が、標準報酬月額ですね。
例えば、標準報酬月額が「20万円」なら、等級は「14」になります。
社会保険料は、実は会社が半額を払ってくれています。
このケースだと給料から引かれる保険料は、折半額(9.150%)の「18,300円」になるわけですね。
厚生年金だけでなく健康保険も、標準報酬月額の等級で区分されています。
「損」と考えるのは、短期的な視点
保険料を多く払っても、もらえるリターンが同じだったら、それは「損」と言えます。
実際には保険料を多く払うと、将来の年金が増えるなど、リターンも大きくなるんですよね。
確かに短期的な視点でみると、手取りが減るのは「損」と思うかもしれません。
でも長期的な視点で考えれば、実は「お得」とも言えたりします。
次のパートで、保険料を多めに払ったときに「お得になること」を詳しくみていきますね。
② 社会保険料を多めに払うと、お得になること【3つのメリット】

② 社会保険料を多めに払うと、お得になること【3つのメリット】
4~6月に残業代などで収入が増えると、9月からの社会保険料も上がります。
「手取りが減る」ということばかり言われていますが、実は保険料を多めに払うと「お得」になることもあるんですよね。
そこで、お得になるメリットを紹介していきます。
【社会保険料を多めに払うと、お得になる3つのメリット】
❶ もらえる年金が増える
❷ 傷病手当金と出産手当金が増える
❸ 社会保険料の半額は会社が負担してくれるので、リターンが大きい
❶ もらえる年金が増える
厚生年金は、払った保険料が多いほど、もらえる年金も増えていきます。
もらえる年金も、65歳から支給される年金だけではありません。
【厚生年金でもらえる年金の種類】
・老齢厚生年金 : 年を取ったときに支給される
・遺族厚生年金 : 亡くなったときに家族に支給される
・障害厚生年金 : 障害と認定されたときに支給される
年金には、上記の種類があります。
備えとして受け取れる金額が増えるなら、うれしいですよね。
❷ 傷病手当金と出産手当金が増える
健康保険があると医療費が3割負担で済みますが、それだけではありません。
医療費の負担以外にも、以下の手当金がもらえます。
【健康保険でもらえる手当金】
・傷病手当金 : 病気やケガで会社を休んだときに支給される
・出産手当金 : 出産で会社を休んだときに支給される
上記の手当金の金額は、「収入(標準報酬月額)」から計算されます。
つまり収入が多いほど、手当金も増えるわけですね。
❸ 社会保険料の半額は会社が負担してくれるので、リターンが大きい
厚生年金と健康保険の保険料は、わりと高いですよね。
なのであまり気づかないかもしれませんが、実は会社が半額を払ってくれています。
本来の保険料は「倍」かかっていて、半額の負担で倍のリターンが得られるわけです。
そう考えると保険料が上がっても、お得に感じられたりしますよね。
※雇用保険も社会保険に含まれますが、2022年10月から本人負担の「雇用保険料」が引き上げになります。
詳しくは「雇用保険料はいくら?引き上げと計算方法【2022年10月から】」をご覧ください。
③ まとめ:4~6月に残業しても、損ばかりではない。あまり気にしなくてOK

③ まとめ:4~6月に残業しても、損ばかりではない。あまり気にしなくてOK
本記事では、「4月から6月に残業すると、損と言われる真実」を紹介しました。
ポイントをまとめます。
【4~6月の残業と、社会保険料の関係】
・4~6月の給料をもとに、9月から翌年8月の社会保険料が決まる
・保険料を決める「標準報酬月額」は、等級で分かれている
・4~6月に残業するのを「損」と考えるのは、短期的な視点
【社会保険料を多めに払うと、お得になる3つのメリット】
❶ もらえる年金が増える
❷ 傷病手当金と出産手当金が増える
❸ 社会保険料の半額は会社が負担してくれるので、リターンが大きい
社会保険料は高いし、上がってしまうのは厳しいですよね。
私も社会人2年目とかの時は、「4月から6月は手取りが減るから、残業したくない!」と思っていました。
でも今から考えれば、短期的な視点でしか見えてなかったんですよね。
会社が半分負担してくれていることも気付いてなかったし、得られる年金や手当金などのリターンも考えていませんでした。
長期的な視点で見れば、損ばかりではありません。
あまり気にせず、社会保険のしくみは知っておくと安心ですね。
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