海外でのクレカ決済でエラー？不正検知システムとは【対処法あり】

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海外からネットでクレカ決済しようとしたら、エラーで決済できない...。
何が原因なんだろう？

こんにちは、キベリンブログです。

海外でクレカが使えなかったら、現金の準備も難しくて困りますよね。

今回は、「海外でクレジットカードが使えなかったのは、不正検知システムが理由」の件を紹介します。

【本記事の内容】

海外移住や旅行を通して、100か国以上に渡航してきました。

経験から、カードが使えなかったときの対処法を語っていきますね。

① クレジットカードの不正検知システムとは【海外旅行での事例あり】

① クレジットカードの不正検知システムとは【海外旅行での事例あり】

私も経験がありますが、海外でクレジットカードを使おうとしたとき、エラーで決済できなかったことはありませんか？

お店で使う場合はカード読み取りの失敗、ネット決済ならカード番号の入力ミスなどを理由として、まず疑いますよね。

でも実は、もうひとつ確率の高い原因があります。

それは「不正検知システム」によるものです。

クレジットカードには、不正検知システムがある

各社のクレジットカードには、不正検知システムが導入されています。

第三者による不正なカード使用の負担を、未然に防ぐためのものですね。

不正検知システムは、「本人認証（3Dセキュア）」や「セキュリティコード（裏面の番号）」とは異なります。

各カード会社がそれぞれで導入しているので、不正を検知する方法は違っており、各社共通ではありません。

カードの使用をモニタリングして、「過去にはない高額なカード利用だから、不正利用なのでは？」という感じで自動的に推測して判断するシステムです。

不正と推測されるような決済をすると、不正検知システムが発動します。

不正検知システムが発動すると、カード利用が制限される

考えられる事例としては、例えば「海外で航空券をネットからクレカ決済する」といった取引ですね。

海外での利用で、かつ高額になるようなものは、不正検知システムが発動しやすいです。

発動すると、不正ではなくあなた本人が使っていたとしても、エラーが起きてカード決済が一時的にできなくなります。

でも決済の画面では「カードが使えません」と表示されるだけで、「不正検知システムが原因」ということは、そのときはわかりません。

後からメールやSMS（ショートメッセージサービス）などで、本人確認の連絡がくることが多いです。

その連絡を受けてWebなどで本人確認を行うと、また使えるようになるしくみです。

クレカの不正検知システムが発動する、カード決済の一例

あくまで一例ですが、上記のようなカード決済をすると、不正検知システムによりカード利用が停止されます。

不正利用を未然に防いでくれることを考えれば、そこは安心ですよね。

とはいえチェックが厳しすぎると、「本人なのになぜ使えないの？」と決済できない状態になり、困ってしまいます。

こういったシステムは、バランスが重要ですね。

② 楽天カードが不正検知で使えなかった時の対処法【オンライン本人確認OK】

② 楽天カードが不正検知で使えなかった時の対処法【オンライン本人確認OK】

前のパートで紹介したとおり、不正検知システムは各カード会社で異なります。

不正検知のしくみや、不正検知後にカードを使えるようにするための本人確認の方法にも違いがあります。

例として、広く使われている「楽天カード」の不正検知システムを紹介しておきますね。

不正検知後の本人確認は、楽天カードのサイトから行えるので、海外にいても簡単にできますよ。

【楽天カードの不正検知システムと、本人確認の方法】

順番にみていきましょう。

❶ 不正検知システムが、発動する事例【海外も該当例あり】

楽天カードでは、上記のようなカード利用があると「使用を制限する場合がある」と案内されています。

海外での高額の利用も、記載がありますよね。

不正検知システムが発動すると、カード決済できずエラーになります。

決済時の画面からは、「不正検知システムが理由で制限されたことはわからない」ので、注意してくださいね。

次で説明する本人確認を行うまでは、楽天カードの利用は制限されます。

なお、不正検知システムのしくみはカード会社で違うので、他のカードを使えば決済できることもあります。

❷ 不正検知システム発動後、本人確認する方法【e-NAVIで簡単】

決済できなかった後、楽天カードのサイト「e-NAVI」へアクセスすると、「利用確認」の画面が表示されます。

その利用確認の画面で、「利用覚えあり」or「利用覚えなし」を選択することで、本人確認するようになっています。

あなた自身で決済した場合は、必ず「利用覚えあり」を選ぶようにしてくださいね。

ちなみに、不正検知システムの案内メールが来なかったり、海外では電話を受けられないこともあります。

メールが来なくても、「e-NAVI」へアクセスすれば利用確認は可能です。

こまめに日頃からアクセスして、利用状況をチェックしておくと安心ですよ。

❸ 本人確認を実施した後は、不正と判断された決済が可能【24時間以内】

「利用覚えあり」で本人確認できたら、楽天カードは引き続き使えるようになります。

合わせて「ご利用確認完了のお知らせ」のメールも届くので、内容を確認しておきましょう。

そのメールにも書かれていますが、「利用覚えあり」を選んでも、その取引の決済はされません。

すでに別のカードで決済した場合は、ここまででOKで、楽天カードは引き続き使えるようになっています。

まだ決済しておらず、「楽天カードを使って同じ取引をしたい場合」は、「24時間以内」なら可能です。

今度は楽天カードでも、同じ取引でエラーにならずに決済できるはずです。

③ まとめ：海外でのカード決済はエラーもあるので、複数枚は準備しておこう

③ まとめ：海外でのカード決済はエラーもあるので、複数枚は準備しておこう

本記事では、「海外でクレジットカードが使えなかったのは、不正検知システムが理由」の件を紹介しました。

ポイントをまとめます。

【クレジットカードの不正検知システムとは】

【楽天カードの不正検知システムと、本人確認の方法】

クレジットカードの不正検知システムは、不正利用のリスクを考えれば、安心できる対策です。

でも、使いたいときにエラーで決済できなかったら、困ってしまいますよね。

特に海外旅行などでの利用は、不正検知システムが発動する事例になりやすいです。

こういった問題は、カードを複数枚は準備しておけば回避できます。

不正検知システムはカード会社によって違うので、同じ取引でも不正検知システムが発動せず、使えるカードもあります。

海外へ行くときは少なくとも3枚以上は持っておくと、トラブルにも対処できるので安心ですね。

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