年金は何歳からもらうとお得？【比較と損益分岐点】

お悩み相談

2022年4月から、年金の繰下げ受給が75歳まで選べるようになるんだね。
いったい何歳からもらい始めたらお得なんだろう？？

こんにちは、キベリンブログです。

2022年4月から年金法が改正され、繰下げ受給が75歳まで可能になります。

今回は、「年金は何歳からもらえば、お得になるのか」について紹介します。

【本記事の内容】

退職や転職をすると、未来の収入面で不安になったりします。

将来の年金を知っておくと不安の軽減になるので、解説していきますね。

① 年金は何歳からもらうとお得？60歳から75歳の比較と損益分岐点【2022年4月改正】

① 年金は何歳からもらうとお得？60歳から75歳の比較と損益分岐点【2022年4月改正】

年金は、原則「65歳」から受け取れます。

ですがあなたの希望で、年金をもらい始める年齢を選ぶことができます。

まずは2022年の改正内容をふまえた上で、年齢別の比較と損益分岐点を見ていきましょう。

2022年4月からの、年金受給の改正内容

2022年4月から年金の受給に関して変わるのは、おもに上記の2点です。

65歳よりも受給開始を早めることを「繰上げ受給」、遅らせることを「繰下げ受給」と呼んでいるんですよね。

繰下げ受給の年齢が75歳まで拡大されるので、「60歳から75歳まで」の間で選べるようになります。

ただし繰上げ・繰下げ受給によって、受給額は増減します。

「繰上げ受給」と「繰下げ受給」による増減率

「繰上げ受給」は60歳まで早めることができ、65歳から1か月早めるごとに「-0.4%」受給額が減っていきます。

1年早めれば、年金は「-4.8%」減額されるということですね。

逆に「繰下げ受給」は最大75歳まで可能で、65歳から1か月遅らせるごとに「+0.7%」受給額が増えていきます。

1年遅らせれば、年金は「+8.4%」増額になるということですね。

60歳から75歳の損益分岐点（※65歳の年金額「78万円（年額）」との比較）

2022年の改正内容をふまえて、65歳起点で「60歳・70歳・75歳」での受給開始年齢と比較すると、上記のとおりです。

65歳の年金額を「78万円（月額 6.5万円）」で計算しています。

この金額は、国民年金の保険料を40年間納めたときの「満額受給」の金額です。

ここから、3つの年齢でのポイントをまとめておきましょう。

【65歳と3つの年齢別で比較したポイント】

年金は死ぬまでもらえるので、受給額は長生きするほど増えていきます。

75歳でもらい始めたときの損益分岐点は「86歳」ですが、「そんなに長生きしないよ。。」とも思ったりしますよね。

平均寿命でみた場合の、お得な年金受給の開始年齢

日本の平均寿命は、「女性 87.09歳、男性 81.05歳」（2022年）です。

この観点で見てみると、女性は「75歳」、男性は「70歳」で年金をもらい始めるとお得になる可能性が高そうですね。

あくまで平均寿命ですし、健康寿命の考え方もあります。

あなたが何歳からもらうべきか迷ったら、指標のひとつとして参考にすると良いと思います。

② 繰上げ・繰下げ受給の実際データと、メリット・デメリット【繰下げ少ない】

② 繰上げ・繰下げ受給の実際データと、メリット・デメリット【繰下げ少ない】

「実際には、みんなは何歳から年金をもらっているんだろう？」と気になりますよね。

そこで、繰上げ受給・繰下げ受給の「世間のデータ」と「メリット・デメリット」を整理して紹介していきます。

国民年金・厚生年金の繰下げ・繰上げ受給の実際の状況

（※厚生労働省の「厚生年金保険・国民年金事業年報（令和元年度）」から引用）

メディアで騒がれているほど、繰下げ受給している人は少ないんですよね。

それより気になるのは、国民年金の繰上げ受給が「12.3%」と多いことですね。

ただ今後は人生100年時代を迎えるし、2022年から繰下げ受給は75歳まで拡大されます。

繰下げ受給をする人が増えてくるかもしれませんね。

繰下げ受給・繰上げ受給のメリットとデメリット

簡単にメリット・デメリットをまとめると、上記のとおりです。

「一長一短があって、決められない...。」となりますよね。

60歳になったときの収入や資産状況をみて、柔軟に判断する方が良いと思います。

年金受給のしくみを知っておけば、準備もできますので。

※会社を退職すると厚生年金の脱退で年金が減ってしまいますが、できるだけ減らさない方法があります。

詳しくは「【退職】会社を辞めても、もらう年金を増やす3つの方法【不安軽減】」をご覧ください。

③ まとめ：2022年の変更と年金受給のしくみを知って、将来に備えよう

③ まとめ：2022年の変更と年金受給のしくみを知って、将来に備えよう

本記事では、「年金は何歳からもらえば、お得になるのか」を紹介しました。

ポイントをまとめます。

【2022年4月からの、年金受給に関する改正内容】

【60歳から75歳の損益分岐点（※65歳の年金額「78万円（年額）」との比較）】

【平均寿命でみた場合の、お得な年金受給の開始年齢】

平均寿命がどんどん延びるにつれて、年金の繰下げ受給も拡大されてきています。

2022年4月から「75歳」まで拡大していますが、さらに広がる可能性もありますね。

ただ平均寿命はひとつの考え方ですし、お金を使える健康状態も大切です。

あなたのライフスタイルに合わせて、検討してみてくださいね。